金融產(chǎn)品介紹
一、銀稅e貸
以納稅人（含小規(guī)模納稅人）在國稅部門的繳稅信息和數(shù)據(jù)作為主要依據(jù)，整合征信、工商、司法等相關信息，依托大數(shù)據(jù)風控實現(xiàn)全線上化操作的小微企業(yè)信用貸款業(yè)務。
純信用 高額度 免擔保 長期限 易操作 隨借隨還
（一）借款主體、額度、還款方式
1、借款人：符合“四部委”小微企業(yè)認定標準的企業(yè)法人
2、借款額度：最高 100 萬
3、貸款用途：經(jīng)營周轉(zhuǎn)用流動資金貸款
4、支用方式：借款合同簽訂后系統(tǒng)自動放款
5、還款方式：按月付息到期還本、等額本息，隨借隨還
（二）定價及期限
1、利率范圍：5.0%-6.0%，按日計息
2、額度期限：批復有效期最長1年，有效期內(nèi)額度循環(huán)使用
（三）行業(yè)黑名單制
總、分行聯(lián)合制定行業(yè)黑名單，客戶所在行業(yè)在該名單內(nèi)的禁止準入
(四）基本準入
1、企業(yè)實際控制人年齡在18-65（含）周歲
2、企業(yè)12個月納稅總額大于5000元
3、企業(yè)成立且實際經(jīng)營2年（含）以上
4、企業(yè)誠信納稅，納稅信用評級不為D，無稅務部門依法認定的嚴重失信情形
5、企業(yè)及其實際控制人當前無逾期，且原則上近24個月累計逾期小于6次（不含），近6個月累計逾期小于3次（不含），近6個月連續(xù)逾期小于2次（不含）
6、企業(yè)及其實際控制人未列入我行各類黑名單，當前無異常擔保記錄，無嚴重影響償債能力的被訴訟、被執(zhí)行記錄，未列入“法院失信被執(zhí)行人”名單
7、企業(yè)已結(jié)清債項風險分類均為正常類，未結(jié)清債項為正常和關注類
8、企業(yè)在我行授信批復額度總額（含銀稅e貸額度）不超過1000萬
9、我行要求的其他條件
客戶操作流程
預授信：客戶線上發(fā)起預授信申請,系統(tǒng)自動審批準入條件和預授信額度,額度有效期30天
納稅授權(quán)：客戶按照各地稅務部門要求進行納稅信息的在線授權(quán)
賬戶開立：攜帶開戶所需資料和證照，至申請開戶網(wǎng)點進行業(yè)務辦理
協(xié)議簽署：企業(yè)實控人簽署個人征信授權(quán)書、最高額保證合同
貸款支用：發(fā)起貸款申請，簽署借款合同，系統(tǒng)自動放款
貸款歸還：查詢還款計劃，線上自助
二、政采e貸
政府采購貸款業(yè)務（以下簡稱“政采e貸”）是指在政府采購公開招標采購方式下，中信銀行根據(jù)政府采購中標通知書或合同，以政府財政支付資金為主要還款來源，通過封閉回款路徑等方式，為中標小微企業(yè)提供的線上流動資金貸款業(yè)務。
適用范圍：
符合國家企業(yè)劃型標準規(guī)定且在我行單戶授信額度不超過1000萬元（含）的從事貨物類和服務類政府采購業(yè)務的小型企業(yè)和微型企業(yè)法人。
準入?yún)^(qū)域：
目前中信銀行已準入自治區(qū)本級的政府采購貸款項目。
政采貸產(chǎn)品要素
1、貸款金額
單戶授信金額不超過500萬元；單筆放款金額不得超過擬融資政府采購合同金額（扣除相應的預付款、質(zhì)保金、其他已付款等）的90%（含）。
2、貸款期限
最長不得超過1年（含）
3、擔保方式
（1）實控人夫婦連帶責任保證擔保；
（2）用信前完成應收賬款質(zhì)押登記手續(xù)；
4、授信用途
用于借款企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。不得流入房地產(chǎn)市場等違反國家法律法規(guī)及我行制度規(guī)定的領域。
5、貸款利率
差異化風險定價。
6、還款方式
可采用等額本息、等額本金、按月付息到期還本等還款方式。
貸款辦理流程
1、預授信申請：借款企業(yè)通過政采平臺向中信銀行發(fā)起融資申請、并推送中標信息和政采合同信息。
2、新客開戶：借款企業(yè)來中信銀行開戶、開通網(wǎng)銀、進行“政采e貸”產(chǎn)品開通
3、授信申請及審批：借款企業(yè)登錄企業(yè)網(wǎng)銀操作“貸款申請”，進行授信自動化審批并生成批復。
4、信息推送：借款企業(yè)提供政采合同信息至中信銀行系統(tǒng)（政策單位后臺推送）
5、用信-合同簽訂：借款企業(yè)登錄企業(yè)網(wǎng)銀操作“合同簽訂”，簽署相關合同并提交。
6、用信審核：中信銀行在系統(tǒng)內(nèi)對政采訂單應收賬款進行核實和審批，并生成合同。
7、用信-自助提款：借款企業(yè)登錄企業(yè)網(wǎng)銀操作“自助提款”，檢查回款賬戶鎖定進行審批并放款。
借款企業(yè)條件
1、提供營業(yè)執(zhí)照、相關資格許可證及其他有效證件。
2、企業(yè)無征信違約記錄，實際控制人及其配偶當前無逾期，且原則上近24個月累計逾期均小于6次（不含），近6個月累計逾期均小于3次（不含），連續(xù)逾期小于2期（不含）。
3、企業(yè)在內(nèi)蒙古轄內(nèi)有固定的經(jīng)營場所，經(jīng)營正常，納稅記錄良好，無未結(jié)案的被訴訟、被執(zhí)行記錄，不在“法院失信被執(zhí)行人”名單中。
4、企業(yè)具備政府采購投標資格，企業(yè)或其實際控制人從事政府采購業(yè)務1年（含）以上，交易記錄良好，無未按時履約或未通過驗收等記錄，且未采用違規(guī)分包或轉(zhuǎn)包方式履行政府采購合同。
5、借款企業(yè)持續(xù)經(jīng)營6個月（含）以上或?qū)嶋H控制人（如為自然人，下同）在本行業(yè)持續(xù)經(jīng)營2年（含）以上，經(jīng)營穩(wěn)定。
6、企業(yè)及采購項目應符合國家產(chǎn)業(yè)政策和資源環(huán)保政策要求；企業(yè)具備履行合同所必需的生產(chǎn)經(jīng)營、專業(yè)技術(shù)、機器設備、施工服務能力。
三、房抵e貸
產(chǎn)品定義：抵押人原則上以最高額抵押的形式，將其符合準入條件的房產(chǎn)抵押給中信銀行，銀行向借款企業(yè)提供貸款的業(yè)務（抵押登記需線下辦理）
抵押房產(chǎn)：借款企業(yè)或第三方合法所有、有獨立產(chǎn)權(quán)、可公開交易、可辦理抵押登記手續(xù)的住宅（含配建產(chǎn)權(quán)車位）或商用房（含商住兩用房、成熟社區(qū)的住宅首層配套非空置底商、成熟商業(yè)區(qū)的首層臨街獨立商鋪）
第三方：借款企業(yè)、企業(yè)實控人、法定代表人、股東（股權(quán)占比≥10%且持股時間≥1年），及上述自然人直系親屬（父母、配偶、成年子女）名下房產(chǎn)均可辦理。
授信要素
授信金額：
1、授信及貸款金額不超過1000萬元，額度可循環(huán)使用；
2、住宅抵押率最高不超過70%，商用房抵押率最高不超過50%
擔保方式：
1、核心為房產(chǎn)最高額抵押；
2、借款企業(yè)的實際控制人及其配偶（若有）須提供全額連帶責任保證擔保。
3、對于外資企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)，如企業(yè)實際控制人配偶提供保證擔保確有困難的，可不強制要求。
4、不要求借款企業(yè)為抵押的房產(chǎn)購買保險。
貸款利率：
1、具有市場競爭力的定價
授信期限：
1、授信期限最長不超過30年，不超過抵押房產(chǎn)的土地使用權(quán)到期日。
2、單筆貸款期限最長不超過5年
貸款用途：
1.用于生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)，不得挪用
還款方式：
1、1年以內(nèi)：等額本息、等額本金、按月/季付息到期還本、按計劃還款、一次性還本付息（隨借隨還）等；
1、1年以上：等額本息、等額本金、按計劃還款等分期還款方式；
借款企業(yè)準入條件
1、企業(yè)持有合法有效的營業(yè)執(zhí)照，在內(nèi)蒙古轄內(nèi)有固定經(jīng)營場所，若企業(yè)經(jīng)營特許行業(yè)，須取得有效的許可證書；
2、企業(yè)正常經(jīng)營且持續(xù)經(jīng)營6個月（含）以上，未被列入“異常經(jīng)營名錄”；
3、企業(yè)僅有一位實際控制人，為具有完全民事行為能力的自然人，年滿18周歲（含）且授信期限屆滿時不超過70周歲（含）。企業(yè)實控人及其配偶（若有）為中國大陸居民，持有合法有效的身份證明及婚姻證明。
企業(yè)、實控人及其配偶（若有）應滿足以下征信要求：
（1）當前無逾期；（2）近24個月累計逾期不超過3次。
3、中信銀行其他要求
抵押房產(chǎn)準入條件
1、抵押房產(chǎn)應為內(nèi)蒙古轄內(nèi)住宅或北上廣深的一級分行所在城市內(nèi)住宅（均不包括別墅），具備完整、獨立、明晰的產(chǎn)權(quán)，所有權(quán)證書齊全，按當?shù)卣嘘P規(guī)定可依法上市交易，可辦理抵押登記。
2、抵押房產(chǎn)應位于房產(chǎn)所在城市的主城區(qū)內(nèi)，房產(chǎn)所處地理位置優(yōu)越、交通便利、配套齊全，所在區(qū)域二手房成交價格穩(wěn)定，交易活躍，有良好的保值增值和處置變現(xiàn)能力，且未來2年內(nèi)不存在重大不利規(guī)劃調(diào)整。
3、抵押房產(chǎn)的土地性質(zhì)為出讓，房齡最長不超過40年（含，自建成之日起計算），建筑面積等符合房抵e貸業(yè)務參數(shù)要求。
業(yè)務聯(lián)系人：李曉博 18547178599